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信用卡代还软件APP靠谱吗?有什么风险?

来源:      2019-11-28 23:47:26      点击:

自从信用卡代还APP问世以来,就经常受到各方的诋毁。经常有客户问我信用卡代还软件APP靠谱吗?会不会像网贷平台一样有法律风险?

今天我帮大家梳理一下。

先说结论:信用卡代还不违法,违规。

我们都明白信用卡代还的本质其实是多次 套现——还款 的循环。

套现是一个很普遍的行为,你买单,别人AA给你钱,也是信用卡套现行为。商店刷卡买了东西,由于信用卡退款周期太长或者数额较大,直接退现金,也是信用卡套现。

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第七条 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”.

以上可以看出不是“情节特别严重”,且恶意拒绝还款的,都够不上违法。

既然够不上违法,我为什么要说违规呢?

根据《招商银行信用卡章程(第九版)》(其他商业银行也有类似条例)

第三章:持卡人与他人合谋、恶意串通、套现、洗钱或有其他任何违法、不诚信的行为,持卡人承担全部法律后果和责任。

银行本身有更赚钱的信用卡分期和最低还款业务,信用卡代还业务触碰了银行的利益,自然是违规的。但是,如果没有违规的信用卡代还业务,银行的逾期率将大大提高,所以从POS机套现到现在APP智能还款,银行对代还业务的态度都是很暧昧的。

当然有用户在使用代还软件之后被封卡降额,但是更多的原因还是因为用户长期征信记录不良,使用代还APP从来不是被风控的主要原因。

看到这里大家应该懂了,以不还钱为目的的信用卡套现,才是银行信用卡业务的最大风险。不成规模组织的有计划套现,是不会影响金融秩序的,自然也构不成违法。

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